多部门出台方案促智能家居消费 场景金融赋能家居产业提质扩容

 　　近日，商务部等八部门印发《促进智能家居消费行动方案》，提出鼓励金融机构围绕家居家装消费需求，开发多元化消费金融产品和服务，借助金融力量激活智能家居市场潜力。

　　家居消费具有单笔金额高、周期长的特点，全屋智能改造一次性投入较大，不少家庭有升级意愿，但短期资金压力制约消费落地。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，持牌消费金融机构深耕场景信贷，依靠数字化风控精准匹配居民支付能力，平滑大额支出压力，释放品质消费潜力。智能家居消费扩容，还能向上带动智能硬件、家装、配套服务等上下游产业订单，拉动制造业与家装服务业复苏。

　　当前消费金融机构持续创新智能家居场景服务，推动金融供给与实际消费需求深度适配。海尔消费金融发挥场景金融与数字科技优势，以贴息让利赋能家电终端消费。旗下智家分期业务已实现全国布局，入驻 2000 余家海尔线下门店，覆盖空调、冰箱、厨电等全品类家电，满足家庭全屋采购需求。依托大数据、人工智能技术搭建智能审批与风控体系，简化线下分期流程，提升家居消费办理体验。

　　宁波之江普惠金融研究院研究员刘野分析，传统消费信贷多为独立金融产品，而场景金融将分期、信贷、贴息嵌入家居卖场、家装套餐、全屋智能、以旧换新等消费环节。当下智能家居消费已经从单品采购，转向 “产品 + 安装 + 改造 + 服务” 一体化消费，消费金融也需要从单品分期，升级为整套家居方案的综合金融支持。

　　《行动方案》提出用好个人消费贷款财政贴息政策，引导金融机构加大智能家居领域信贷投放。招联金融作为国家消费贷贴息政策首批经办机构，上线贴息系统，在 App 设置国补贴息专区，配套消费认证机制，保障资金精准投向消费场景。欧阳日辉认为，贴息能够直接降低贷款利息，减轻全屋智能改造这类大额支出的月供压力，降低消费决策门槛。相比商品补贴，贴息覆盖品类更广，既可选购智能单品，也支持成套家装改造，契合家庭分步升级的习惯。

　　业内人士认为，家居产业链条长、覆盖面广，未来金融产品创新应当紧扣智能家居全消费流程。天眼查数据研究院相关负责人建议，金融产品可联动以旧换新、财政贴息，打通补贴申领、贴息减免、分期放款全流程，实现一站式办理。欧阳日辉提出，可探索 “信贷 + 质保保险” 新模式，配套产品质量险、安装履约险，消除消费者对于安装、售后风险的担忧。专家同时强调，金融创新必须严守监管底线，杜绝诱导超前消费、过度授信，做好消费者偿债能力评估，防范信贷风险。